Kleinkredite ab 500 Euro können im Internet online abgeschlossen werden, wobei vorab der Vergleich steht. Bei diesem Vergleich sind auf den ersten Blick nur die Nominalzinsen der Anbieter ersichtlich, während der Antragsteller die effektiven Zinsen kennen möchte, die er schließlich wirklich bezahlt.
Der Unterschied zwischen Nominal- und Effektivzins
Der Nominal- oder Sollzins gibt eine feste Zinshöhe auf die Gesamtsumme über einen bestimmten Zeitraum an. Er enthält keinerlei Gebühren und ist für die Berechnung der Zinsrate ausschlaggebend. Bei Kleinkrediten mit kurzer Laufzeit ist er in der Regel fest über die gesamte Laufzeit.
Der Effektivzins ist der wirklich gezahlte Zinssatz, der bankübliche Gebühren enthält, aber auch die Verrechnung der Zins- und Tilgungsleistungen berücksichtigt, die monatlich, vierteljährlich oder halbjährlich stattfinden kann. Diese Faktoren werden auf die gesamte Zeit der Tilgungsdauer verteilt und durch die Zahl der Monatsraten dividiert, was den effektiven Zinssatz ergibt. Für den Vergleich von Darlehensangeboten ist das die maßgebende Größe. Es müssen bei diesem Vergleich aber alle anderen Faktoren identisch sein, also Kredithöhe, Laufzeit und persönliche Angaben des Antragstellers, die Auskunft über seine Bonität geben.
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Beantragung des Kredites
Online kann ein Kredit bei der entsprechenden Bank unter Angabe des Einkommens und weiterer Verhältnisse (Beruf, Familienstand) beantragt werden. Nach Prüfung der Bonität erstellt die Bank ebenfalls online ein individuelles Angebot. Eine Ausnahme bilden bonitätsunabhängige Kredite mit stets gleichem Zinssatz für jeden Antragsteller.
