Vorfälligkeitsentschädigung berechnen bei der Kreditumschuldung

Was ist die Vorfälligkeitsentschädigung bei einer Umschuldung?

Für viele Schuldner kann eine Umschuldung ein sinnvoller Umgang mit den Verbindlichkeiten sein, wenn viele Gläubiger bedient werden müssen und gleichzeitig hohe Zinsen anfallen. Gelingt es, bei niedrigeren Zinsen einen Kredit aufzunehmen, mit dem die Altschulden beglichen werden, können Kosten für Zinsen gespart werden. Doch Vorsicht: Neben den laufenden Zinsen ist es bei einer Umschuldung wichtig, auch eventuelle Vorfälligkeitsentschdädigungen zu beachten. Eine Vorfälligkeitsentschädigung muss vom Schuldner dann geleistet werden, wenn er einen laufenden Kredit vor dem Ende der vertraglich vereinbarten Laufzeit kündigen, also zurückzahlen will. Ähnlich wie bei normalen Kaufverträgen auch, pochen viele Banken dennoch auf die Vertragserfüllung durch den Kunden. In den Bestimmungen vieler Kreditverträge ist daher geregelt, dass der Kreditnehmer der Bank die Zinsen, die sie über die Vertragslaufzeit erlöst hätte, dann erstatten muss, wenn der Vertrag vor Ablauf der Laufzeit gekündigt wird. Auch beim Hausverkauf, Sondertilgungen oder Kündigungen eines Kredites kann ein Vorfälligkeitsentschädigungsrechner helfen.

Die Details zur einer solchen Vorfälligkeitsentschädigung sind in der Praxis unterschiedlich geregelt. So ist denkbar, dass die Bank auf die Zahlung der gesamten Zinsen besteht oder auch nur einen Anteil haben möchte.

Mit der Vorfälligkeitsentschädigung wollen die Banken sicher stellen, dass sie ihre im Vertrag festgelegten Einnahmen auch dann erwirtschaften, wenn der Vertrag vorzeitig durch den Kunden gekündigt wird. Schuldner, die eine Umschuldung erwägen, sollten also vorab ihre laufenden Kreditverträge genau prüfen und die Vorfälligkeitsentschädigung berechnen um einen eventuell zu zahlenden Vorfälligkeitsentschädigungsbetrag einzukalkulieren. Auch beim Hausverkauf, Sondertilgungen oder Kündigungen eines Kredites kann ein Vorfälligkeitsentschädigungsrechner helfen.